上市银行加大中长期贷款投放资产负债端“补水”压力持续上升

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发布时间:2020-09-14

  央行9月11日发布的8月份金融统计数据表明,新增信贷、社融表现较为强大。特别是企业与居民中长期贷款同比多增。访谈专家指出,这体现了前期政策引领效果和实体经济融资市场需求的提高以及居民消费市场需求转好。

  近期公布的上市银行上半年业绩,也对上述信贷结构的优化形成印证。今年上半年,各上市银行加大中长期贷款投入力度,为企业复工复产获取了平稳长期的资金支持。

  贷款新增维持强劲

  金融统计数据表明,8月末人民币贷款余额167.47万亿元,同比快速增长13%,增速与上月末持平,比上年同期低0.6个百分点。当月人民币贷款减少1.28万亿元,同比多减694亿元。光大银行金融市场部分析师周茂华指出,夹住贷款追加的贡献主要来自居民贷款和企业中长期贷款。

  分部门看,住户部门贷款增加8415亿元,其中,短期贷款增加2844亿元,中长期贷款增加5571亿元;企(事)业单位贷款增加5797亿元,其中,短期贷款增加47亿元,中长期贷款减少7252亿元,票据融资减少1676亿元;非银行业金融机构贷款增加1474亿元。

  “居民贷款稳步增长、企业中长期贷款维持强大,主要是因为国内疫情防控形势持续向好以及托底内需政策效果的持续释放,内需复苏步伐逐步减缓。”周茂华回应。

  对于居民贷款,民生银行首席研究员温彬分析指出:“8月份居民短期贷款保持较好增长,或由于近期汽车销售快速增长较快,购车市场需求增加导致短期消费信贷增长;从居民中长期贷款数据来看,近期楼市调控对房地产市场的降温发挥了起到,但居民购房需求仍较旺盛。”

  值得注目的是,从结构上看,企业短期贷款仅新增47亿元,而中长期贷款新增7252亿元,比上月和去年同期分别多增1284亿元和2967亿元。温彬指出,这解释增大对制造业和中小微企业中长期信贷支持力度的政策充分发挥了较好效果,信贷结构的提高对经济恢复起着了重要的支撑起到。交通银行金融研究中心首席研究员唐建伟指出,这体现了对实体经济未来预期持续改善,投资积极性逐步恢复。

  银行持续提升中长期贷款占比

  信贷结构的优化,从上市银行上半年业绩披露中也得到了印证。工商银行行长谷澍透露,上半年,工行总计为复工复产领域提供融资支持1.2万亿元,其中贷款9447亿元。中长期贷款增加8525亿元,占到比77.5%。制造业贷款减少2292亿元,其中,中长期贷款减少828亿元,占比36%。

  农业银行则在上半年综合运用“宽限期+展期+续代+中长期贷款”的人组措施,为企业纾困解困。农行副行长张旭光回应,下半年,农行将通过提高个贷占到比、中长期贷款占到比来优化资产结构。

  邮储银行行长郭新双表示,在优化资产负债结构方面,邮储银行将继续提高中长期信贷资产占到比,着力提高资产运营效率。

  受访专家指出,国内经济恶化对信贷需求构成支撑,尤其是随着制造业投资趋向修缮、基础设施发力、房地产投资维持韧性,企业中长期贷款需求回落。

  “制造业信贷规模扩张速度明显快于往年,主要原因在于上半年信贷环境有效改善,同时货币政策的结构性、针对性和往返性显著,制造业企业融资条件在上半年明显限制,加之银行大力营销,推展新增贷款大规模增长。”苏宁金融研究院高级研究员陶金分析认为。

  银行负债端面临压力

  值得一提的是,近期银行负债端“补水”动作频密。Wind最新数据表明,今年8月份,同业存单发售规模为19131.8亿元,创今年以来新纪录。仅7月、8月两个月的合计发行规模,就已相似二季度发行总和。同时,同业存单发售利率有所下降。

  尽管银行纷纷低成本发售同业存单,但调整负债结构、压降负债成本仍是大趋势。体现在今年上市银行半年报上,不少银行在资产平均收益率下降的同时,负债平均值成本率有所降低。以平安银行为事例,该行上半年计息负债的平均成本率为2.42%,较去年同期上升0.27个百分点。

  有数据表明,近期国内银行超储率降至1.6%,创2017年6月末以来的新低,在一定程度上反映出金融支持实体经济持续发力的同时,银行负债压力上升。

  “在负债端,农行的确做了些功课,主动调整存款策略,继续压降部分高成本存款,使存款付息亲率同比下降了8个基点,在主动管理的范畴之内压负债成本。”农行行长张青松在业绩发布会上透露,“目前,存款竞争非常激烈,存款成本减少造就活期存款的确保和活期存款占整个存款的比重,这拒绝我们在服务端、产品端要有竞争力,增强客户黏性,加强存款的精细化、差异化定价力度,合理掌控中长期高成本的存款快速增长。”

  郭新双则表示,邮储银行将在保持核心存款优势的基础上,做好量价均衡,严控长期高利率存款增长,构建整体负债成本的有效地管控。

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